Омские банки

Информационное агентство «Деловой Омск» и сайт «Омские банки» в октябре провели мониторинг программ автокредитования в омских банках, на основе которого был составлен рейтинг автокредитов в Омске.

Для участия в рейтинге было отобрано 25 банков, работающих на территории региона, не учитывалась форма собственности и наличие средств государства в уставном капитале кредитного учреждения.

Принимать участие в рейтинге автокредитов в Омске могли банки, программы которых предусматривают предоставление кредитов на покупку новых и подержанных автомобилей отечественного и иностранного производства сроком не менее чем на 2 года в рублях или иностранной валюте. При составлении рейтинга не учитывались совместные с автопроизводителями программы и программы государственного субсидирования процентных ставок.

Методика рейтинга

Оценка качества автокредита проводилась на основе процентной ставки, суммы первоначального взноса и срока кредитования (по 30 балльной шкале). Учитывался суммарный вес каждого параметра, поэтому рейтингование программ проводилось не только на основе процентной ставки. Вес процентной ставки подсчитывался на основе минимального значения, потому как «вилка» ставок в зависимости от разных условий велика и высчитать среднюю ставку по кредиту видится нецелесообразным.

Внимание! Данный рейтинг не является причиной выбора того или иного кредита в банках, а служит лишь средством для оценки рыночных предложений и текущей ситуации на рынке.

Как выяснилось в 13 банках программы кредитования в данный момент заморожены и только в 12 банках программы действуют. Специалисты некоторых банков отмечают, что в ближайшее время программы автокредитования могут быть «разморожены», потому как кредитные учреждения начинают возобновлять выдачу кредитов на покупку авто.

В ходе мониторинга было проанализировано 88 программ кредитования.

Первую строчку рейтинга заняла программа Омского регионального филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», а в десятку вошли программы таких банков, как Сбербанк, Уралсиб, Газпромбанк, Райффайзенбанк и Юниаструм банк. В ТОП-30 вошли также программы Собинбанка, Юникредитбанка и Банка Сибирь. Средняя процентная ставка первых тридцати банков (на основе минимальны значений) составила 15,9%.

По данным рейтинга, составленного Информационным агентством «Деловой Омск» и сайтом «Омские банки», средняя процентная ставка по кредитам (на основе минимальных значений) составляет 17,79 % годовых. Средняя процентная ставка по кредитам в рублях — 18,49% годовых, а средняя ставка в иностранной валюте — 16,47% годовых. Получается, что валютные кредиты выгоднее по процентной ставке, но зависимость от колебаний курсов может преподнести клиенту сюрприз — курс рубля может падать, а курс доллара США или евро, наоборот, расти. Это создает определенные риски — кредит может стать в несколько раз дороже.

Количество программ, по которым кредитуют покупку автомобиля только в рублях, достигает 50 штук, всего программ, которые предусматривают расчеты в рублях, — 61, а в долларах США — 10.

Средний минимальный взнос — 29,32%, при этом есть некоторые программы, которые допускают нулевой первоначальный взнос.

Чаще всего банки кредитуют на срок до 5 лет, таких программ среди 88 рассмотренных — 48 штук, 15 программ — до 2 лет, 19 программ — до 3 лет, всего 4 программы — до 4 лет и 2 программы — до 7 лет, такой срок кредитования в Омске предлагает только Омский региональный филиал ОАО АКБ «РОСБАНК».

Кроме того, обязательным условием у большинства банков является не только залог автомобиля, но и поручительство третьих лиц, справка о доходах по форме 2 НДФЛ, страхование по КАСКО, а также с заемщика взимается комиссия за выдачу и обслуживание кредита.

Безусловно, что в нынешней ситуации банки учитывают и положительную кредитную историю заемщика, к примеру, в ЮниКредит Банке не взимается комиссия за организацию кредита с клиентов, получающих второй и более займ в банке.

Специалисты подчеркивают, что клиент должен очень внимательно знакомиться со всеми условиями выдачи кредита, внимательно читать договор и уточнять все непонятные моменты.

Наталья Борисова директор омского филиала ОАО "Росстрах" Сборы на рынке автострахования в Сибирском федеральном округе составилиболее 40% от общего объема, в том числе по ОСАГО -25%, а по КАСКО - 17%. Если в кризисной ситуации ОСАГО оказалось не подвержено сильным колебаниям (более того, у ряда компаний наметился его рост по причине ухода с рынка ряда игроков), то многие автовладельцы отказываются от полиса КАСКО или идут на уменьшение его стоимости за счет сокращения страхового покрытия (например, страхуются только по риску «ущерб»). Однако, ситуация на рынке начинает постепенно нормализовываться, в сравнении с летним периодом мы наблюдаем рост продаж. Некоторые банки снижают ставки по кредитам, а автосалоны предлагают выгодные скидки. В данном сегменте самые активные продажи через автосалоны - официальные дилеры. В Омском области рост продаж вызван скорее всего сезонностью, так как здесь много хозяйств, и спрос на технику и грузовые автомобили растет. Уровень убыточности в Омской области не так высок, как, например, в Тюмени, Красноярске или Новосибирске. Омск - город-миллионер, поэтому для автодилеров здесь большие возможности, что конечно отражается на продажах по КАСКО и ОСАГО. Однако перевалочным пунктом для японских машин является все же Новосибирск, поэтому в этом сегменте у него продаж больше, чем в Омске. Для сравнения: объем страхового рынка Новосибирской обл. составляет 3,1 млрд руб, Тюменской обл. - 9,8 млрд, Красноярского края - 3,2 млрд., Омской обл. - 2,2 млрд руб.

Александр Астахов начальник управления кредитования частных клиентов Омского отделения Сбербанка России С внедрением данной программы в разы увеличились продажи автомобилей российского производства. На мой взгляд, это действительно выгодное предложение. Ведь для многих иномарка за 350 тысяч рублей - просто мечта, а за эту сумму клиент, скажем, может приобрести трехдверный Ford Focus хэтчбэк. Конечно, в этом случае авто не будет укомплектовано дорогостоящими опциями, но не стоит забывать, главный козырь здесь - доступность, низкая цена и качество. Для поклонников отечественного автопрома хорошим предложением станет та же LADA Kalina или LADA Priora. Более того, снижение размера первоначального взноса до 15% и увеличением максимально возможной стоимости приобретаемого автомобиля до 600 000 рублей внесение поправок в программу льготного автокредитования привело к двум существенным изменениям: во-первых, отныне под действие программы попадают не только «бюджетные» автомобили, но и довольно-таки дорогие иномарки, во-вторых, увеличение ценового порога даст возможность купить в кредит не только пассажирский, но и коммерческий транспорт.

Анна Федосеева коммерческий директор автокомплекса «Западно-Сибирский Альянс» Достаточно активно банки работают по программе государственного субсидирования автокредитов - увеличилось количество банков, участвующих в программе, рассматривается вопрос о продлении срока действия данной программы. Особо необходимо отметить активность банков партнеров ОАО «АВТОВАЗ» по программе от производителя «Лада-Финанс» - при применении одновременно государственной программы и программы «Лада-Финанс» условия кредитования становятся еще выгоднее для покупателей. Может быть, не так активно как в 2007-2008 годах, и не так активно как хотелось бы участникам рынка, но все-таки достаточно часто банки-партнеры автосалонов предлагают особые условия кредитования отдельных марок и моделей.

Скачать полную версию «Рейтинга банковских продуктов и услуг. Автокредиты в Омске»