Еще недавно на рынке новые программы кредитования малого бизнеса появлялись как грибы после дождя. Предпринимателям оставалось лишь жаловаться на то, что банки не желают кредитовать менее чем на миллион рублей, и долгое принятие решения по кредиту. Однако финансовый кризис умерил аппетиты банкиров, и сегодня они в первую очередь уменьшают минимальные размеры ссуд и сроки рассмотрения заявок по экспресс-кредитам.

Экспресс-кредиты для малого и среднего бизнеса пользуются существенным спросом и популярностью среди клиентов. Одно из преимуществ такого кредитования – скорость обработки заявки и выдачи денег. Как правило, вопрос решается в течение 1-2 дней. Основных требований к заемщику (предприятию или индивидуальному предпринимателю) сегодня несколько. Во-первых, ведение бизнеса в регионах присутствия банка не менее 6-12 месяцев. Во-вторых, отсутствие отрицательной кредитной истории и непогашенных долгов перед налоговыми органами, партнерами и банками. В-третьих, наличие стабильного оборота по расчетным счетам в банках.

Экспресс-кредит представляет собой, как правило, ссуду без залога на срок от полугода до 2-3 лет. Размер суммы колеблется от 30 000 до 1 000 000 рублей. Залог не нужен, требуется лишь поручительство собственников бизнеса. Пакет документов, предоставляемых в банк, минимален. Ставки довольно лояльны и варьируются в диапазоне 18-24% годовых. Однако не исключено, что в ближайшее время они подрастут.

На рынке кредитования МСБ на суммы до 1 000 000 рублей приходится порядка 14-18% всех выданных малому и среднему бизнесу ссуд. "Кредитование на небольшие суммы без залога с быстрым принятием решения, безусловно, пользуется спросом у МСБ, так как оно учитывает насущные потребности клиента", – отмечает Александра Бугаева, начальник отдела по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса Swedbank. "Отличительной особенностью экспресс-кредита от других продуктов, предлагаемых малому и среднему бизнесу, является отсутствие требований по предоставлению обеспечения по ссуде, что является привлекательным условием для потенциальных заемщиков", – продолжает Вадим Малиновский, начальник управления кредитования малого бизнеса Первого республиканского банка.

Брать взаймы предприниматели предпочитают в рублях. Большая часть выданных кредитов используется предприятиями для пополнения оборотных средств и мелких инвестиций в оборудование и транспорт. Основными заемщиками являются предприятия оптовой и розничной торговли, на втором месте – предприятия сферы услуг.

Выдача быстрых кредитов без залога – перспективное для банков направление кредитования в секторе МСБ. Ведь именно здесь находятся значительные потребности малого бизнеса. "У нас есть заемщики, которые сейчас пользуются целым пакетом услуг банка, а начинали сотрудничество с нами именно с беззалогового кредита. И это лишь одно из подтверждений того, что в данном направлении нужно продолжать работать", – считает Андрей Кузнецов, начальник департамента развития малого бизнеса МДМ-Банка.

"Экспресс-кредитование действительно имеет хорошие перспективы, особенно в секторе микрофинансирования и кредитования предпринимателей, относящихся к малому бизнесу, то есть в тех направлениях, где кредитование будет поставлено на поток, – добавляет Елена Махота, вице-президент, директор департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка. – Для этого кредитным организациям необходимо накопить достаточно большой объем статистических данных по таким кредитам, обобщить их и разработать адекватные скоринговые модели". Сегодня же банки больше используют индивидуальный подход к клиенту с применением некоторых приемов скоринговых технологий. Однако по мере накопления собственной статистики банков по выданным кредитам развитие этого направления в будущем будет связано с внедрением оценки финансового состояния предприятия, приближенной к скорингу.

Источник: Финансовые известия