Осень 2008 года и начало нынешнего года стало настоящим испытанием для российской банковской системы. Одни игроки не смогли справиться с финансовыми трудностями и превратились в банкротов, другие наоборот – только укрепили свои позиции. И вопреки некоторым утверждениям, смогли стать сильнее не только банки с государственной поддержкой, но и коммерческие банки.

Как переживал острую фазу кризиса, насколько изменились подходы к клиентам и каковы перспективы одного из крупнейших банков страны и всей банковской системы страны редактору сайта «Омские банки» (ОБ) рассказал директор РЦ «Сибирский» КМБ БАНКа Вячеслав Чехомов (ВЧ).

ОБ: Вячеслав Викторович, скажите, как изменилась политика КМБ БАНКа с началом кризиса?

ВЧ: Безусловно, мы корректировали нашу политику в сфере кредитования в соответствии с изменениями, которые происходили и происходят на рынке. Общеэкономическая ситуация оказала влияние и на изменение условий кредитования, и процентных ставок. Но, даже в самый разгар кризиса КМБ БАНК не останавливал программы кредитования, как для юридических, так и для физических лиц.

Осенью 2008 года мы продолжали выдавать кредиты, причем в ряде регионов на тот момент мы были чуть ли ни единственным банком, который выдавал кредиты, в том числе, благодаря поддержке наших акционеров, банкам «Интеза Санпаоло» и Европейскому Банку Реконструкции и Развития.

ОБ: Изменились ли подходы к клиентам, в том числе корпоративным?

ВЧ: Если говорить о продуктовой линейке в сегменте кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП), то мы ее кардинально не пересматривали. Например, как до кризиса, так и сегодня, мы предлагаем клиентам кредиты сроком до 10 лет. Тем не менее, есть некоторые условия, которые мы пересмотрели - изменения коснулись части залогового обеспечения: в настоящее время мы предоставляем кредиты под 100 % залогового обеспечения.

Что касается процентных ставок, то, в зависимости от срока кредитования, сегодня мы предлагаем как фиксированные, так и плавающие ставки. Плавающая ставка связана с индексом КМБ БАНКа, который с начала 2009 года снижается. Так, если в конце первого квартала индекс КМБ составлял 16%, то в конце третьего квартала – 10,8%. Как и до кризиса, мы выдаем кредиты в рублях, долларах и евро.

Мы убеждены, что развитие малого и среднего бизнеса в России позволит решить проблему диверсификации экономики страны и заложит надежную основу для дальнейшего развития экономической системы России.

ОБ: На что КМБ БАНК делает сегодня ставки и почему? Что вы предлагаете юридическим и физическим лицам?

ВЧ: Стратегия развития КМБ БАНКа в области МСП основана на комплексном подходе к обслуживанию клиентов Основным направлением, как и прежде, остается кредитование МСП. Благодаря поддержке нашей материнской компании «Интеза Санпаоло» мы продолжаем долгосрочное кредитование предприятий и предпринимателей сроком до 10 лет.

В рамках расширения работы с этим сегментом КМБ БАНК подписал соглашение с крупнейшей российской общественной организацией «ОПОРА РОССИИ», объединяющей представителей малого и среднего бизнеса, «ОПОРА России», в результате которого была разработана программа КМБ-ОПОРА. Программа предусматривает ряд привилегий для предпринимателей-членов Общественной организации и гарантирует индивидуальный подход при обслуживании в КМБ БАНКе. Участники программы получают карту «ПАРТНЕР», которая дает право на особые условия комплексного обслуживания в Банке.

В каждом отделении банка предприниматель имеет возможность проконсультироваться с персональным менеджером, который даст полный спектр необходимой информации по специальным условиям, по продуктам и услугам банка для бизнеса. Также в рамках проекта большое внимание уделяется вопросам повышения финансовой грамотности предпринимателей, организации образовательных семинаров и тренингов.

Работа с частными клиентами также строится по принципу комплексного обслуживания от пакетов Classic до Premium предложений. Пакетные предложения позволяют клиенту существенно экономить на банковских операциях и эффективно использовать свое время в решении финансовых вопросов. В этом году мы полностью обновили линейку наших продуктов, выпустили на рынок кредитные карты с льготным периодом кредитования, подключили для золотых карт услугу «Консьерж», внедрили страховые программы.

Совсем недавно предложили уникальный для рынка продукт – депозит КМБ UNO с гарантиями Банка Интеза на возврат любой суммы в 100% размере, включая начисленные проценты. В основе этого продукта лежит важный принцип группы «Интеза Санпаоло» - принцип доверия, который мы применяем в работе с каждым клиентом Банка. Наша материнская компания рассматривает Россию, как стратегического партнера и нацелена на долгосрочную работу в стране и расширение бизнеса в России.

ОБ: Вячеслав Викторович, не секрет, что сегодня банки предлагают по депозитам высокие ставки, привлекая тем самым большое количество клиентов. Какова оптимальная в нынешних условиях процентная ставка по вкладам, на ваш взгляд?

ВЧ: Думаю, что оптимальной ставкой по вкладам можно считать ставку рефинансирования ЦБ РФ плюс несколько пунктов в зависимости от условий и срочности вклада. Как известно, на сегодняшний день ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 10% годовых.

ОБ: Можно ли сказать, что интерес малого и среднего бизнеса к кредитованию не только не исчез, но и возрос в последнее время? Какие сферы бизнесы чаще всего кредитуются и на каких условиях?

ВЧ: Интерес к кредитованию есть, особенно в части кредитов на длинный срок. Сегодня чаще кредитуются компании, работающие на розничном рынке, компании которые продают или производят товары, пользующиеся повседневным спросом, предметы первой необходимости. Что касается целевого назначения займов, то сегодня это в основном длинные кредиты на пополнение оборотных средств и для перевода краткосрочной задолженности в долгосрочную. Также в последнее время востребованы кредиты сроком до 10 лет на выкуп арендованных помещений в собственность, что связано со снижением стоимости коммерческой недвижимости.
                                                                                                                                                                                                
ОБ: КМБ БАНК располагает обширной сетью филиалов и представительств в Сибири, а значит, специалисты могут проанализировать текущую ситуацию в регионах, в том числе Омской области. Как переживают регионы кризис, и как это отразилось на востребованности конкретных банковских продуктов и услуг банков? Каков объем просроченной задолженности в разрезе регионов?

ВЧ: По сибирским городам, в которых представлен КМБ БАНК, ситуация примерно одинаковая.
На сегодняшний день просрочка по официальной статистике ЦБ РФ от 1 сентября этого года в банковском секторе составляет 4,8%. Если исходить из сальдо задолженности, то этот показатель зависит от сегмента экономики и банка, он может достигать и 10-15%. Что касается нашего Банка, то по Сибири, уровень просрочки один из самых низких по стране.

ОБ: Что ждет банковский сектор в ближайшее время? Каковы перспективы?

ВЧ: Если говорить о тенденциях банковского сектора этого года, то ожидается укрепление позиций банков с государственным и иностранным участием. В целом рост банковского сектора будет увеличиваться с ростом экономики страны. Игрокам банковского сектора предстоит работать в режиме серьезной конкуренции. В результате чего, представители МСБ получает более широкую линейку банковских продуктов и услуг, программы лояльности, качественный и выгодный сервис для своего бизнеса.

Два других фактора, которые будут влиять на развитие банковского сектора, это, на мой взгляд, во-первых, то, как кредитные организации управляют качеством своих активов и, во –вторых, то, как будет себя чувствовать реальный сектор. При этом банковский сектор продолжит консолидироваться, так как формула такова – маленький капитал значит маленькие возможности.

Полагаю, что на первый план для многих банков выйдет работа по сохранению качества кредитного портфеля, умение качественно выдавать новые кредиты и работать с просроченной задолженностью.

ОБ: Каковы планы КМБ БАНКА?

ВЧ: В планах у нас продолжать совершенствовать работу в направлении создания универсального банка, расширение линейки продуктов для физических лиц, МСБ и корпоративных клиентов, кредитующихся от 75 000 000 и выше. И, конечно же, улучшение качества сервиса в России в соответствии со стандартами нашей материнской компании – крупнейшего и старейшего итальянского банка «Интеза Санпаоло».