Главная  |  Статьи

07.04.2013

Кредитование малого бизнеса – новые перспективы

 

Весь прошлый год проходил под знаком усиления кредитования. Банки развивали «финансовые супермаркеты» - это системы, которые массово предоставляют потребительские займы. Но много полезных вещей сделали также на рынке и для кредитования бизнеса. Правительство решило поддерживать малый и средний бизнес и сделало это главной задачей для усиления роста экономики страны. Банки начали активно работать с данным сегментом заемщиков. В итоге в этом году аналитики считают, что сохранятся тенденции, намеченные во втором полугодии прошлого года – активизация работа банков с малым бизнесом и упрощение получения займов для них.

Часто ли предприниматели нуждаются в дополнительном финансировании бизнеса? Безусловно, часто. Производству требуются постоянные инвестиции, оборудованию нужна модернизация, а сети необходимо расширять. Собственные средства на все эти нужды могут оказаться недостаточными.

В подобной ситуации предприниматели могут использовать современные финансовые решения, такие как банковские кредиты. Банковские программы довольно привлекательны и относительно доступны. В такой ситуации следует начать анализировать рыночные предложения. Так Сбербанк предлагает вполне доступные процентные ставки. Также у него действует несколько хороших программ для бизнеса, которые позволяют удовлетворить большую часть потребностей малого бизнеса. Это кредитование начинающих бизнесменов, ссуды на покупку оборудования и многое другое.

Наиболее распространенное заблуждение у предпринимателей в том, что в текущем положении глобальной экономической неопределенности, угрозы кризиса и прочих рисков, банки попросту не готовы давать кредиты малому бизнесу. Получить нужный заем предприятию, которое не имеет сверхдохода или залогового имущества, довольно сложно. Однако это не так: проанализировав предложения финансового рынка можно убедиться, что найти варианты, подходящие для малого бизнеса и имеющие привлекательные условия, довольно просто. Наиболее показательный пример – это кредит «Доверие» Сбербанка России.

Любые предприятия малого бизнеса, имеющие выручку до 60 миллионов рублей могут обратиться в сбербанк, чтобы получить средства для поддержания деятельности или для ее расширения. Кредиты выдают в рублях. Минимальная сумма кредита составляет 30 тысяч, а максимальная – 3 миллиона рублей. Срок кредита может быть разным. Его можно оформлять на период от полугода до трех лет. Повторные заемщики могут оформлять кредит на срок до 48 месяцев. Для малого бизнеса важно быстро получать средства, поэтому плюсом кредита «Доверие» будет срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня. Чтобы получить кредит нужно предоставить минимум документов.

 

Чтобы оформить кредит, нет необходимости указывать цели кредитования. Отсутствие комиссии за выдачу, досрочное погашение или сопровождение позволяют сделать кредит доступнее. Процентная ставка по кредитам от 6 до 24 месяцев составляет 19% годовых, а если ссуду получают на срок больше 2х лет – 19,5%.

Банки поддерживают партнерство с лояльными клиентами используя сниженные процентные ставки, что значительно облегчает ситуацию малому бизнесу. Так, предприятия, обращающиеся за кредитом «Доверие» второй или следующий раз, имеют процентную ставку от 6 до 24 месяцев 18,5%, а на срок от 25 до 36 месяцев – 19%. Компании, сотрудничающие со Сбербанком не первый раз, могут рассчитывать на увеличение срока кредитования на год. Если же предприниматель оформляет кредит на срок от 37 до 38 месяцев, процентная ставка равна 19,5% годовых.

Лучше всего информацию оценивать в цифрах. К примеру, малое предприятие оформляет кредит «Доверие» на 400 тысяч рублей на срок в 36 месяцев под 19,5% годовых. Ежемесячный платеж составит примерно 15 тысяч рублей. Для активно развивающихся предприятий это довольно приемлемая сумма.

Банк предъявляет к заемщику довольно простые требования. Для получения кредита «Доверие» необходимо быть юридическим лицом, частным предпринимателем или владельцем бизнеса. Предприятия, которые занимаются торговлей, должны работать на рынке от трех месяцев. Если же бизнес принадлежит к другим отраслям, он должен существовать не меньше полугода. Дальше предприниматель должен заполнить анкету в отделении Сбербанка и подать упрощенный пакет документов. Детали предоставления ссуды можно узнавать на сайте банка или позвонив в контактный центр.

Развитие малого бизнеса для Сбербанка считается одним из приоритетов в деятельности. Многие программы для предприятий различных уровней, возможность обслуживания по зарплатным проектом – выгодные преимущества данной кредитной организации на рынке. Доказательство активной позиции при поддержке малого бизнеса – это участие Сбербанка во множестве профессиональных мероприятий. Так, Сбербанк был генеральным спонсором форума «Бизнес-успех», который проводился в Москве 27-28 февраля.

Сбербанк также поддерживает начинающих бизнесменов. Например, в прошлом году в Сбербанке запустили проект «Бизнес-старт», которым помогал желающим открыть свой бизнес, получить нужную поддержку. В России Сбербанк открывает центры развития бизнеса, которые представляют собой специализированные подразделения, которые ориентированы на удовлетворение потребностей предпринимателей различного уровня. В таких центрах можно проходить бесплатные обучающие семинары, получать консультации банковских партнеров, в том числе и в области взаимодействия с государственными органами, а также получить комплексное обслуживание и финансирования, учитывая особенности бизнеса. В прошлом году Сбербанк открыл 108 центров развития бизнеса.