Как сообщил портал «Банки.ру», банк ВТБ 24 улучшает свои условия кредитования оплаты учебы по программам МВА. Кредитная организация, идя на этот шаг, рассчитывает присоединиться к проекту ведущих бизнес-школ. Она при этом основывается на собственном успешном опыте проекта «Сколково». Однако элитные образовательные программы кредитных организаций не могут иметь массовый характер, формируя в целом рынок образовательных кредитов, практически не развивающийся.
По программам ЕМВА и МВА кредитная организация уже выдает образовательные кредиты для обучения в Московской школе управления «Сколково». Стартовал данный проект еще в конце позапрошлого года, а по результатам «пилота» его еще на год продлили.
Иван Лебедев, занимающий должность начальника управления потребкредитования в ВТБ 24, сообщил, что упомянутое выше кредитное предложение на рынке оказалось весьма востребованным. Согласно его данным, семьдесят процентов кредитных средств на оплату учебы в данной бизнес-школе по программе для собственников бизнеса и топ-менеджеров были выданы именно банком ВТБ 24.
Лебедев уточнил: «Поэтому мы и решили расширить этот проект, пригласив к сотрудничеству и другие ведущие бизнес-школы страны. Если в прошлом году мы работали только со «Сколково», то сейчас предлагаем присоединиться к этой программе и другим учебным учреждениям. В настоящее время идут переговоры с несколькими ведущими вузами Москвы, интерес к проекту высокий».
Банкир подчеркнул, что данный проект потому и был расширен. ВТБ 24 пригласил к сотрудничеству также другие ведущие российские бизнес-школы. И если в 2012 году банк работал только со «Сколково», то сейчас он приглашает к сотрудничеству также другие образовательные учреждения. Так как в настоящее время представители кредитной организации ведут переговоры с ведущими вузами столицы, интерес к этому проекту высокий.
По словам Лебедева, сейчас банк ВТБ 24 занимается налаживаем сотрудничества с теми школами, у которых образовательные программы имеют высокий рейтинг. Этот показатель, по его словам, свидетельствует не только о качестве обучения, а и о востребованности выпускников учебного заведения на рынке труда.
Минимальную сумму по кредиту банка на обучение в бизнес-школе снизили с семисот пятидесяти до двухсот пятидесяти тысяч рублей. По словам Лебедева, такие перемены позволят финансировать также дорогостоящие образовательные программы.
Если говорить о «Сколково», то у заемщиков появится возможность взять образовательный кредит для обучения по программе, целевой аудиторией которой будут молодые предприниматели. Эта программа называется «Стартап Академия» и расчитана на желающих начать собственный бизнес. Рассчитана она на десять недель.
Также предлагается образовательная программа «Сколково Практикум», направленная на руководителей среднего бизнеса. Одна из опрошенных специалистов считает, что снижение минимальной суммы для образовательного кредита и вправду сделает среди студентов более востребованными менее дорогие и интенсивные краткосрочные программы. В частности, представители бизнес-школы подметили, что наблюдается рост количества студентов, которые на протяжении последнего месяца обращались за кредитами для обучения по программе «Стартап Академия».
По «сколковскому» кредиту годовая процентная ставка от банка ВТБ 24 колеблется от тринадцати до шестнадцати процентов в зависимости от того, какой размер первоначального взноса. При этом срок кредитования по программе от трех до пяти лет. Доступна она для граждан России в возрасте от двадцати пяти до пятидесяти лет (на момент погашения кредита). Общий трудовой стаж по бессрочному трудовому договору у них должен быть не менее года. Для получения кредита клиенту нужно будет представить в ВТБ 24 свой паспорт, документ, который подтверждает доход за последние шесть месяцев, а также копию трудовой книжки. За выдачу кредита комиссия не взимается. А обеспечение по данному виду займа не требуется.
Кроме банка ВТБ 24, можно получить кредит на обучение в «Сколково» в Газпромбанке и Сбербанке. Согласно данным, которые опубликованы на официальном интернет-ресурсе Газпромбанка, там минимальная сумма такого кредита девяносто тысяч рублей. Но эта кредитная организация в большинстве случаев выдвигает требование о поручительстве. Не нужно обеспечение при сумме займа до восьмисот тысяч рублей при условии, что срок кредитования не превышает отметку в три года. Что касается Сбербанка, то там нужно поручительство, а также залог имущества в случае предоставление кредита на получение образования на сумму более полтора миллиона рублей.
Согласно данным, которые размещены на сайте бизнес-школы Сколково», самые дешевые из ее образовательных программ стоят от 18,2 тысяч евро.
Кредиты для обучения в бизнес-школах, конечно, являются интересным банковским продуктом, однако не ключевым для развития образовательного кредитования как такового.
Близкий к «Сколково» источник поделился с журналистами портала «Банки.ру» информацией о том, что в этой школе образовательными кредитами пользуются менее пяти процентов студентов. Он объяснил это тем, что топ-менеджеры, которые хотят получать такое образование, в займах не особо нуждаются, так как у них либо есть свои накопления, либо образование их оплачивает работодатель.
А вот совсем другое дело – кредиты для оплаты обычного образования. О них в последнее время активно говорят банки, государственные чиновники, а также представители учебных заведений. Еще с 2007 года в России в экспериментальном порядке функционирует программа «Государственные образовательные кредиты». Она направлена на стимулирование в нашей стране развития высшего образования. Однако Министерство образования и науки выступает с критикой этой программы.
Представители Сбербанка, принимающего участие в данной программе, сообщили, что одним из ее преимуществ для студентов является частичная компенсация государством расходов на оплату обучения. Но издание «Коммерсант» еще в начале мая опубликовало информацию о том, что программа спросом не пользовалась, так как на протяжении пяти лет по ней было выдано всего лишь около шести тысяч кредитов.
Аслан Керимов, руководитель проекта «Доступное образование» в Росинтербанке, участвующем в экспериментальной программе с субсидированием со стороны государства, доволен результатами своего банка. Банкир уверяет в том, что объем образовательных программ, а также доля их в совокупном розничном портфеле кредитной организации стремительно растет.
На этот счет Керимов заявил: «Хочу отметить, что по сравнению с прошлым годом объем выдач и обращений увеличился в среднем на пятьдесят процентов. Влияет на такую динамику целый ряд факторов: увеличивается количество платных мест в вузах, многие студенты стремятся получить дополнительное и более престижное образование, а также налицо повышение финансовой грамотности населения».
По словам Керимова, возраст заемщиков, пользующихся образовательными кредитами от Росинтербанка, варьируется от четырнадцати до сорока пяти лет. «Это клиенты, получающие средне-специальное, высшее и бизнес-образование. Также могут кредитоваться и те, кто учится на краткосрочных курсах: иностранных языков, специализированных профессиональных курсах», - рассказывает банкир.
В Росинтербанке программа с государственным субсидированием предусматривает на текущий момент процентную ставку в 5,06 процентов. В банке также представлена коммерческая программа, предлагающая ставку от 8,9 процентов в иностранной валюте, а также от десяти процентов в рублях. К примеру, гражданин, получающий бизнес-образование, может позволить себе в месяц платить от десяти до пятнадцати тысяч рублей на протяжении двух лет. К зарубежному образованию это относится тоже.
Касательно рисков, при выдаче образовательных кредитов кредитная организация учитывает основной доход клиента. Если же на момент взятия кредита у клиента отсутствует основной источник дохода, то учитывается наличие созаемщика. Керимов подчеркнул: «По программе государственного субсидирования в обязательном порядке предоставляется отсрочка по выплате основного долга на следующий период: срок обучения и три месяца».
Клиенты могут получить льготный период до одного года по коммерческой программе Росинтербанка в погашении кредита.
Банк «Интеза» пошел своим путем. С этого месяца кредитная организация предлагает частным клиентам для оплаты учебы новый целевой кредит, который распространяется на обучение не только в российских вузах, но и в ряде образовательных учреждений Италии. Этот вид кредита предлагается для получения своего первого высшего образования людьми от четырнадцати до тридцати лет или степени МВА для клиентов в возрасте до сорока пяти лет. В качестве заемщика может выступать близкий родственник студента (супруги, опекуны, родители, сестры, братья или дети). Может им быть и сам студент, если его возраст старше двадцати трех лет, и он имеет постоянный доход.
Приятной особенностью кредитов на срок более одного года, которые предназначены для оплаты второго высшего образования, учебы в Италии или МВА, является то, что банк «Интеза» может предоставить для клиента льготный период. На протяжении этого периода заемщик лишь оплачивает проценты по займу. Возвращает кредит он позднее. Например, если клиент берет кредит на срок от 5 до 7 лет, то возвращает сам кредит клиент только спустя 3 года с момента получения его. При этом срок кредита приведен уже с учетом этого льготного периода.
Елена Каплун, начальник управления розничных продаж этого банка, говорит: «Мы ожидаем, что он будет особенно популярен среди людей, которые получают второе высшее образование, степень MBA или заинтересованы обучаться за рубежом по специфическим направлениям».