Кредит, предоставляющийся группой банков одному заемщику, называют синдицированным или консорциумным кредитом. Корпорации, правительство или большие проекты, а также частные лица, становятся заемщиками в подобных кредитах. Формы синдицированного кредитования есть в виде открытия кредитных линий, в которых есть возможность их комбиринования или же в виде фиксированных сумм. Подобный вид кредитования для подстраховки появления возможных рисков кредитного портфеля банка используется, когда заемщик просит значительную сумму.

Организатором кредита становится банк, в который обращался заемщик. Перед банком-организатором ставят задачу по подготовке для остальных банков нужных документов для участия в синдикации. Разработка и согласование кредитного договора делается во время межбанковских переговоров. Благонадежность банка-организатора перед остальными банками заключается в том, что он выступает самым крупным кредитором.

Особенности синдицированного кредита

Распределение вероятных дефолтных рисков заемщика между кредиторами – в этом главная цель этого вида кредитования. Стандартные кредитные предложения в банках значительно меньше, в сравнении с суммами по синдицированным кредитам. Большой вред одному кредитору может нанести дефолт заемщика. Возвращение долга кредиторам заемщиком проводится равными долями – это является одним из условий синдицированного кредитования. Подобный способ погашения кредита подразумевает получение кредиторами 50% возврата своих средств, в случае, если заемщик возвращает 50% полученного кредита.

Процентная ставка по этому типу кредита рассчитывается, отталкиваясь от ставки Лондонского межбанковского кредитования или является фиксированной на время кредитования. К среднесрочным кредитам относят синдицированные кредиты, которые заключаются на срок до пяти лет. Однако, бывает варьирование сроками от пары месяцев до 25 лет.

Кредиты, которые предоставляются по типу синдицирования бывают необеспеченными и обеспеченными. Гарантия правительства или же ликвидный залог выступают в качестве обеспечения кредита, которые выдается заемщику. Необеспеченное кредитование проводится, когда кредитуемая компания является компанией с высоким рейтингом и отвечает всем требованиям надежности, поскольку такое кредитование непосредственно связано с бизнесом заемщика. Погашение задолженности производят единовременной выплатой или предусмотрена выплата в рассрочку.

Преимущества синдицированных кредитов.

Консорциум, который создают банки, подразумевает подготовку и оформление пакета документов, которые определяют требования и распределения рисков. Схема получения кредита, а также экономия времени заемщика достигается при подобной организации работы. Отношения между заемщиком и банком-заемщиком строятся после надлежащей проверки имущественно-финансового состояния кредитуемого. Банк-организатор берет на себя обязанности по обслуживанию кредита, а также возвращенные заемщиком деньги, которые после распределяет между банками- кредиторами.

Возможностями кредитующей организации не ограничивается сумма кредита. Заемщик привлекает значительные средства, чтобы получить займ, способные удовлетворить потребности больших промышленных организаций. Во время составления кредитного договора может прорабатываться вариант возврата долга по индивидуально составленному графику, который учитывает условия заемщика.